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91金融创始人许泽玮:发展农村金融,一要下乡二要造血

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发表于 2015-3-29 11:07:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
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91金融创始人许泽玮
  此次博鳌论坛的主题为“亚洲新未来:迈向命运共同体“,总体来看,我认为主要有三大亮点,一是议题涉及领域多,包括宏观经济、区域合作、产业转型、技术创新、政治安全、社会民生等六大领域;二是对于互联网金融在监管和自律等方面的重视;三是把解决农村金融问题,上升到国家战略层面。
  2015年中国“两会”上,李克强总理在政府工作报告中提出,“大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖”;此次论坛以农村金融、普惠金融开幕,这些都充分说明了其重要性,可以说,大力发展普惠金融,是全面深化改革在金融领域方面的重点。那么,作为互联网金融企业该如何发展农村金融?我认为要做到两点:一个是“下乡”,另一个是“造血”。
  简单来说,“下乡”就是让互联网金融向农村延伸,解决农村分布网点不足的问题。传统金融机构的思维是,穿着皮鞋下地不符合我的身份。然而看似披着“互联网”科技外衣的互联网金融,实际上更接地气。其思维是,既然你穿皮鞋到田地里去觉得不好,那么我去,只有“泥腿子”的创业者才能做好普惠金融。为此,2014年,我们开启了O2O战略,通过开设线下店,让没有服务网点的地区可以购买到更多银行产品的服务。”
  第二个“造血”,是指通过鼓励创业来解决农村发展问题。就91金融而言,2015年会落实三件事情:第一,发起设立“北京延庆中小企业成长基金”,为中小企业提供创新金融服务。第二,为了促进北京延庆县的地方经济发展,91金融将在延庆设立区域类金融企业,将实际业务落户延庆。第三,91金融将在北京延庆县的核心城区内建设“91金融大厦”,将其打造为区域性专业金融中心。
  “共同体”的本义是人们在共同条件下结成的集体。共同体真正为人熟知并成为国际关系领域的重要概念,是在1965年欧洲经济共同体的成立时。此后,共同体逐步成为一种较高形态的区域经济合作形式,一体化程度介于关税同盟和经济联盟之间。“共同体”这个概念不仅适用于国家,也适用于中小微企业。而在我看来,要发展互联网金融,就要和小微企业、农民结成“命运共同体”。
  对于互联网金融来讲,虽然互联网有着天生的优势,但金融毕竟还是金融,P2P行业虽然单笔借贷较小,但因为规模小所以很难判断,不能低估这其中存在的风险。而P2P贷款利率普遍都在10%以上,这么高反过来也是风险溢价,风险很高。
  要想让互联网金融和小微企业、农民结成共同体,两点很关键:首先要杜绝风险,不能去忽悠小微企业和农民,互联网金融的本质在于金融,只有尊重银行的传统风控理念,互联网才能扎根到小微企业。
  其次要保护投资人的利益,“互联网+”归根到底还是让用户增收。一个对投资人负责的平台应该是“只在我能控制的范围内去做任何的事情”。以91旺财为例,平台是采取房产足值抵押的保全模式,专注于中小企业的短期周转型借贷。另外,91旺财借款周期是1-6个月,只有比较优质、还款能力好的客户才能借贷6个月,很好地排除了经营性风险;在流动性方面,靠北京等一线城市足值房产抵押,收益率控制在9%到12%中低水平,这就是一个圆的逻辑。
  当然,如果让91金融实现这个“命运共同体”并不是一步能到位的,基本上分为四个层次。第一个层次是利益共同体,91金融和北京银行、民生银行、厦门银行、海通证券等传统金融机构合作,服务实体经济;第二个层次是实现利益的同时强调权责对等的责任共同体,91金融做的是一个生态体系,让更多人一起参与;第三个层次是追求在互利合作中共同进步的发展共同体,91金融还会成立VC基金,投资一些早期创业者,来帮助创业者发展;第四个层次是小微企业和农民结合成最高形态的命运共同体,真正实现普惠金融。(本文作者为91金融创始人许泽玮)

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